Как развестись если квартира в ипотеке

Содержание

Раздел ипотечного кредита при разводе: как делить квартиру в ипотеке?

Как развестись если квартира в ипотеке

Для многих молодых семей единственным выходом приобрести собственное жилье является ипотека, которая позволяет отдавать кредитный займ частями.

Но ипотечное кредитование обычно выдается на несколько лет или десятилетий.

Однако некоторые супруги не выдерживают проверку бытом и временем.

Поэтому большинство распадающихся семей, обремененные квартирой в ипотеке, задаются вопросом: как ее делить при разводе?

Голос закона

Законодательно отношения между супругами регулируются нормами Семейного законодательства, а гражданско-правовые отношения – ГК РФ.

Обязательства по ипотечному кредитованию возникают на основе ФЗ «Об ипотеке».

Механизм кредитования гласит о наличии двух обязательных сторонкредитора и заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его партнер выступает созаемщиком, дав согласие на совершение сделки (ст. 7 ФЗ).

Обязательства перед банком лежат на обоих супругах. Если один из них перестает вносить средства, кредитор имеет право предъявить претензию к другому.

Фактически ипотека – это форма залога, при которой обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество, являясь гарантией возврата кредитованных средств.

Расторжение брака при ипотечном имуществе установлено положениями ст. 38-39 ФЗ «Об ипотеке».

Уведомляем банк

Необходимым условием перед дальнейшими действиями является оповещение банка о сложившейся ситуации.

Далее кредитор способен посоветовать методы раздела жилья и самого займа.

Обычно один из супругов является заемщиком, а другой – созаемщиком. Для банка подобные нюансы роли не играют, поскольку платить должны оба партнера на равных условиях.

Прецедентом развода граждане создают организации риск потери денег, поэтому кредитор может быть не согласен с судебным постановлением или с пунктами брачного договора.

Основные варианты раздела ипотечной квартиры

Оптимальные способы решения ситуации с ипотечным жильем зависят от индивидуального случая заемщиков.

Немаловажную роль будет играть решение банка, который обязательно должен быть извещен об изменении статуса супругов.

Продажа недвижимости

Кредитная жилплощадь реализуется, часть вырученных денег идет на погашение ипотеки, оставшаяся часть денег делится поровну между разведенной парой.

Это самый выгодный вариант, поскольку освобождает партнеров от надобности жить на одной территории, одновременно избавляя от обременительных выплат.

Однако иногда подобный способ не подходит по ряду обстоятельств:

  1. Разрешение заемщика. Далеко не всем банковским организациям захочется терять проценты с заемщиков при досрочной выплате ипотеки. Однако если партнеры платёжеспособны, банк может предложить после реализации жилья использовать остаток денег для первого взноса на новое раздельное жилье,
  2. Проблемы при продаже. Будет проблематично найти заинтересованного покупателя, который захотел бы связываться с недвижимостью с обременением. Скорее всего придется значительно снизить цену на жилье, выставляя его на продажу,
  3. Личный фактор. Продажей квартиры разводящимся супругам нужно будет заниматься вместе, и успех дела будет напрямую зависеть от их отношений.

Для продажи квартиры необходимо иметь на руках письменное разрешение от кредитной организации, иначе сделка будет считаться незаконной (ст. 391 ГК).

О том, как при разводе разделить ипотечную квартиру, смотрите в видеоролике:

Платежи поровну

Выплаты считаются не суммарно, а на каждого партнера отдельно, соответственно граждане при выплате будут ответственны лично, а не коллективно.

При этом оба сохраняют права на владение, что будет не очень уместным, особенно если ни у кого из сторон нет другой жилплощади, и после расставания муж и жена будут вынуждены проживать вместе.

Кредитная организация станет проверять доказательства платежеспособности партнеров. Когда банк убедится, что они порознь способны делать взносы, ипотечное соглашение может быть переоформлено.

Отказ от прав

Данный метод станет уместным, если партнеры не смогут единоразово погасить ипотеку или реализовать жилье, при этом у одного из них имеется другая жилплощадь.

Кредитная организация будет проверять платежеспособность того супруга, который пожелал взять на себя всю сумму кредитных выплат.

После отказа от прав один из них вправе требовать от другого уплаченную за него сумму (ст. 325 ГК).

Изменение кредитного обязательства – процедура, на которую банки всегда идут неохотно, более того, способны взыскать комиссию, которая может составлять 0.5-1% от непогашенной суммы займа.

Другие варианты

Самый удобный, хоть и маловероятный выход из подобной ситуации – досрочная выплата ипотеки.

Найти для этого средства супруги могут такими путями:

  1. Продажа дорогого имущества,
  2. Оформление еще займа.

Банк имеет право выдвинуть требование о досрочном погашении кредитного займа. Часто организации на этапе подписания ипотечного соглашения требуют от супругов оформления брачного договора.

Еще одним популярным вариантом среди супругов, которые способны сохранить хорошие отношения после развода, является попытка оставить все по-прежнему.

Партнеры продолжат жить совместно или оставляют ее совместному ребенку и погашают ипотеку без переоформления договора с банком.

Брачный договор или судебный процесс?

Брачный договор – один из способов предусмотреть и избежать большинства сложностей при разводе и дележе имущества.

Часто банковские организации предъявляют брачный договор как одно из основных условий выдачи ипотечного займа.

Это дает ясную картину имущественных отношений между супругами.

Такое соглашение имеет положения об имущественных и финансовых обязанностях сторон, гарантирует их права и обязанности.

Брачный договор заключается только перед или во время брака, после развода оформить его невозможно!

Когда брачный договор необходим:

  1. Неравное финансовое положение супругов,
  2. Отказ в предоставлении кредита для одного из партнеров,
  3. Невозможность подтверждения уровня дохода,
  4. Недвижимость приобретается за средства третьих лиц (например, родителей).

Хоть брачный договор не дает абсолютных гарантий отсутствия разногласий между сторонами, его заключение значительно уменьшает шансы возможного судебного разбирательства между партнерами после расставания.

Разногласия в паре могут привести к невыполнению обязательств по ипотеке. Это грозит исковым заявлением в суд от банковской организации.

Анализ подобных случаев демонстрирует, что чаще всего такие процессы заканчиваются реализацией ипотечного жилья и выселением обоих супругов.

Судебное разбирательство обойдется дороже и будет куда более изматывающей процедурой, нежели своевременное оформление брачного контракта.

Скачать бланк образца искового заявления о разделе совместно нажитого имущества (квартира в ипотеке).

Когда недвижимое имущество нельзя разделять?

  • Невозможно разделить однокомнатную квартиру. Единственный возможный вариант – потребовать через суд раздела собственности (ст. 24 СК), включая и ипотечное жилье,
  • Не делится имущество, уже находящееся в долевой собственности. Например, если пара в браке купила четверть или половину частного дома, который оформили по долям, то единственным решением станет продажа подобной недвижимости и раздел вложенных в нее средств,
  • Имущество, переданное по наследству. Если один из партнеров являлся созаемщиком, а его наследственная собственность – залогом, и гражданин выплачивал средства для ликвидации кредита, то он может заявить свои права на возврат затраченных средств через суд.

Как делить ипотечную квартиру, если у пары есть ребенок?

Дети разведенной пары могут значительно повлиять на процесс разделения долговых обязательств между супругами.

Встречаются ситуации, когда матери требуют от суда отвести долю квартиры, которая превышает 50%, притом женщине не станут увеличивать сумму выплат.

Возможно уменьшение платежа для разведенной матери при нетрудоспособности в связи с беременностью или декретным отпуском.

Разрешение на уменьшение можно получить только после согласования данного решения с банком!

Когда для ликвидации задолженности по ипотеке применяется материнский капитал, детям выделяется доля квартиры.

Ипотека по программе Молодая семья. Читайте здесь.

Военнослужащие

Развод с военной ипотекой имеет свои нюансы, и на такой процесс не распространяются общие положения.

Связано это с тем, что законодательно ипотека погашается за счет государственных средств, а не военнообязанным гражданином.

Особенности военной ипотеки:

  1. Ипотеку имеет право взять только военнослужащий, а не его супруга,
  2. Максимальная сумма кредита составляет 2350000 р.
  3. Военнослужащий станет единоличным собственником,
  4. Переоформлять договор при разделе жилья нельзя.

Часто при разделе подобного ипотечного жилья возникает масса трудностей.

В случае суда выносится вердикт о разделении недвижимого имущества, но в реальности это осуществить очень сложно.

Поскольку при оформлении ипотечного соглашения банки часто требуют от молодоженов брачный контракт, согласно которому военнослужащий станет единственным собственником.

Если квартира приобреталась до заключения брака

Часто один из партнеров покупает недвижимость еще до начала семейной жизни.

Но, поскольку ипотека это долговечная и затратная процедура, выплачивают ее уже оба супруга.

При разрыве отношений одна из сторон станет свободной от необходимости выплаты кредита, но и может требовать с бывшего партнера сумму, потраченную на погашение ипотеки.

В результате, собственник остается только один – тот, кто заключил на себя первоначальный договор.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в нашей статье.

Ипотека в новостройке на стадии котлована

Если договор был подписан на новостройку на стадии котлована, то развод также будет осложнен. Ведь фактически недвижимости нет – ни в документах, ни в реальности.

Право владения оформляется только после строительства на обоих партнеров. Права на жилье при этом признаются и для мужа, и для жены. После расставания недвижимость подлежит разделу.

Отказ в переоформлении кредитного соглашения

По принятию решения о расставании пара обязана оповестить банк – сообщение любой информации о значимых переменах в жизни заемщика входит в ипотечный договор. Если организация отказывается переоформлять договор, единственно верным для супругов решением станет подача иска в суд.

Предсказать развитие событий в ходе судебного разбирательства невозможно. Суд может обязать банк изменить условия займа или принудить мужа и жену продолжить выплаты при прежних обязательствах. Окончательный вердикт будет приниматься с оглядкой на конкретную ситуацию.

Таким образом, решение банка возможно оспорить лишь через суд.

Прекращение денежных выплат

Если после расставания бывший партнер прекращает вносить свою часть долга, то супругам следует немедленно оповестить об этом банк.

Независимо от того, кто является созаемщиком, а кто заемщиком, банк обязует обоих вносить плату по кредиту вплоть до его полного погашения.

Правильным шагом станет подача на раздел собственности.

Согласно общему правилу, при разделе общая сумма долга официально разделятся пополам, а значит уклоняющийся от своих обязательств супруг будет вынужден возместить свой долг.

Образец искового заявления о разделе ипотечного кредита между супругами Вы можете скачать здесь.

Разделение ипотечного жилья – это сложный процесс, который нельзя решить без вмешательства кредитной организации.

Распадающейся семье желательно первоначально обратиться в банк, и только потом планировать дальнейшую стратегию действий.

При наличии специфических нюансов не стоит рисковать, и рекомендуется обращаться к квалифицированному юристу для консультации.

Как приобрести квартиру в ипотеку, чтобы не потерять ее при разводе? Об этом в видеоролике:

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/esli-kvartira-v-ipoteke-to-kak-ee-delit-pri-razvode

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

Как развестись если квартира в ипотеке

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Неотъемлемая часть процесса расторжения брачного союза – раздел имущества, чаще всего, происходящий весьма беспокойно и с массой различных споров. Жилье выступает ключевым объектом, за который каждый член семьи готов бороться, не жалея времени и сил.

Если в отношении находящихся в собственности супругов квадратных метров имеется определенная ясность, в силу соответствующего регулирования семейным законодательством, то в ситуации ипотеки все осложняется по причине множества тонкостей и отсутствия единой практики в законодательстве о том, какой выход будет правильным в том или ином спорном случае.

Внимание! Самостоятельно проанализировать и оценить обстоятельства – чрезвычайно непростая задача, попытка выполнения которой может привести к ошибкам, способным негативно сказаться на ваших шансах решения проблемы.

Именно поэтому самым мудрым шагом будет обратиться к специалистам МЦПИ «Планета Закона», которые станут вашими верными союзниками даже в самом сложном судебном споре и гарантами успешного раздела ипотечных обязательств при разводе.

Звоните + 7 (495) 722-99-33.

Если ипотека оформлена до брака

При первом взгляде на ситуацию, кажется, что если один супруг оформил ипотеку еще до закрепления отношений, жилье, несомненно, должно принадлежать ему. Вроде и в Семейном кодексе можно найти подтверждающее такой взгляд положение – нормы ст. 36 статьи говорят об отнесении всего, нажитого до брака, к категории личного имущества супруга, то есть неделимого при расторжении уз.

ВАЖНО: Это справедливо лишь для ситуаций, когда супруг полноценно стал собственником жилища до брака, в противном же случае погашение ипотечных обязательств осуществляется супругами обоюдно – то есть из совместного бюджета. В ситуации, когда, к примеру, супруга не работала в период совместного проживания и погашения ипотечных обязательств, она все равно (чему подтверждением являются положения 34 статьи кодекса) может требовать:

  • часть жилья;
  • компенсации платежей по ипотеке в определенной части.

Общей практики относительно аналогичных случаев у судей нет, поэтому самостоятельно предугадать исход конкретного спора практически невозможно. Юристы МЦПИ «Планета Закона» готовы проконсультировать вас именно по вашей ситуации с определением возможных путей решения проблемы! Вам нужно лишь набрать наш номер + 7 (495) 722-99-33!

Обезопасить себя от несправедливого раздела жилища с супругом, вклад которого в приобретение жилища отсутствует, можно:

  • до оформления союза избрать договорный режим имущества, то есть подписать брачный договор, где будет прописан представляющийся Вам правильным порядок раздела;
  • попробовать решить вопрос путем переговоров, заручившись поддержкой юриста, если расторжение еще не дошло до суда. Можно призвать к совести супруга – оформившего ипотеку, аргументируя позицию тем, что квартира не принадлежала ему полностью, поэтому честно было бы признать ее общим имуществом. В случае успеха оформляется соглашение о разделе, которое заверяет нотариус;
  • в судебном порядке признать ипотечную квартиру совместным имуществом по тем основаниям, что вторым супругом также осуществлялись выплаты по ипотеке, первым супругом они выплачивались из совместного бюджета, а с момента заключения брака жилое помещение подвергалось реконструкции и улучшениям: капитальный ремонт всех или отдельных комнат, замена коммуникаций и сантехники, установка встраиваемой мебели и оборудования и т.д.

Если ипотечная квартира оформлена в браке

Законодательство абсолютно определенно указывает, что жилье, которое появилось в собственности супругов в период брака посредством использования такого инструмента, как ипотечное кредитование, входит в категорию нажитого совместно имущества. Какие же способы раздела квартиры в ипотеке выработала практика?

Ипотечный кредит никого еще не останавливал от развода

1. Продажа купленной квартиры в ипотеку

Квартира продается, полученные средства направляются банку с целью погашения долга, а оставшаяся сумма поровну распределяется между лицами.

При этом процесс продажи может реализовываться лишь с согласия банка и при его полном контроле. На практике банки стараются избегать подобного разрешения спора, поскольку теряют проценты от досрочного погашения долга.

В этом случае вам понадобится опытный юрист, который поможет решить вопрос с банком путем переговоров.

2. Особые условия кредитного договора

Когда кредит оформлен на супругов, как на созаемщиков, опытный в области ипотечных споров часто банк предусматривает специальный пункт в договоре ипотеки, гласящий, что развод условия выплаты не меняет. То есть бывшая пара остается связанной общим кредитом, ответственность их является в такой ситуации солидарной.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: банк свободен в решении вопроса, кому предъявлять требования о выплате – любому из супругов, либо обоим сразу.

Лучшим решением в сложившейся ситуации может стать подписание между супругами и банком соглашения к первоначальному договору, где на смену солидарной ответственности будут установлены индивидуальные обязательства каждого из субъектов оплатить лишь свою долю ипотеки. Но, стоит отметить, что далеко не каждый банк положительно откликнется на подобное предложение – ведь такое решение лишает его свободы выбора созаемщика, к которому можно обратиться с требованием.

3. Переоформление кредита

Если банк дает согласие, то второй супруг прощается с обязательствами по погашению ипотеки, предварительно выплатив определенную сумму первому супругу, претендующему на право собственности на квартиру. Стороны могут договориться о переоформлении кредита и без выплаты компенсации, например в случаях, когда ипотека взята недавно и по ней внесено лишь несколько платежей.

В любом случае, жилье станет по результатам погашения собственностью погашавшего ипотечные обязательства супруга, а второй получит компенсацию, покрывающую половину стоимости долга.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги вправе окончить судебный спор о разделе ипотечной квартиры мировым соглашением, договорившись о способе и условиях ее раздела самостоятельно. При достижении согласия в споре производство по иску о разделе ипотечной квартиры прекращается.

Для этого суду необходимо представить подписанное обоими супругами письменное соглашение, где подробно расписываются принимаемые ими условия раздела ипотечной квартиры.

Суд рассматривает данное соглашение и если изложенные там условия не нарушают интересов сторон или третьих лиц (например, детей или банка) – утверждает его своим определением, которое по своей юридической силе будет равным судебному решению в случае дальнейшего отказа какой-либо из сторон от выполнения договоренностей.

Если одна из сторон откажется исполнять принятые условия, суд, по заявлению второй стороны, выдает исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

Сохранять дружеские отношения можно даже после развода

Нюансы деления ипотечной квартиры при наличии детей

Статьей 39 СК РФ суду дано право отступить от указанного в законе абсолютного равенства долей в имуществе супругов с учетом интересов общих детей, не достигших 18 лет.

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  • Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  • Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  • Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  • Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т.ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.

Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Дети всегда переживают из-за развода родителей

Делится ли военная ипотека?

Военная ипотека — особый случай приобретения кредитной недвижимости. Дело в том, что она погашается не семьей военнослужащего, а государством в лице Минобороны РФ.

Военная ипотека связана со множеством проблем. При ее оформлении банки выдвигают заемщику условие о заключении брачного контракта, согласно которому при разводе военнослужащий становится единственным владельцем жилья и погашает кредит в одиночку.

Таким образом, супруга военнослужащего, соглашаясь на условия контракта, рискует впоследствии остаться без жилья. И даже если суд вынесет решение о равном разделении жилья, на деле это практически неосуществимо.

Юридическая помощь по делам о разделе ипотечной квартиры

Если разделить жилье и долги по договоренности не получается, остается единственный вариант — обращение в суд, где каждая из сторон излагает свои требования и аргументы. И чем убедительнее они будут представлены, тем больше шансов на тот исход дела, который вас устраивает.

Неоднозначность и недостаточность судебной практики де-факто исключает возможность каждого из супругов самостоятельно вести свои дела по данной категории дел. Юристы МЦПИ «Планета Закона» в рамках комплексной программы «Развод без присутствия одной из сторон» предлагают свою помощь как в части сопровождения дел о разводе, так и в части любых вопросов, касающихся раздела имущества.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode.html/

Практические советы юристов, как развестись, если квартира в ипотеке

Как развестись если квартира в ипотеке

Не все знают, как развестись с мужем, если есть ипотека. Часто именно наличие общего жилищного кредита сохраняет семью.

Когда совместная жизнь становится невыносимой, приходится подавать заявление на развод. Такое право закреплено за супругами положениями Семейного кодекса РФ.

Существует несколько важных нюансов, о которых необходимо помнить во время бракоразводного процесса с непогашенным ипотечным кредитом.

Как развестись с мужем/женой, если квартира в ипотеке?

Развод не является основанием для прекращения финансовых обязательств перед банком. Существует несколько особенностей погашения задолженности. Сама процедура раздела имущества становится немного сложнее, так как недвижимость находится в залоге.

Банк требует производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения. Нарушение договора является основанием для начисления штрафных санкций.

А длительное неисполнение финансовых обязательств может повлечь за собой отчуждение залогового имущества на основании статьи 37 ФЗ «Об ипотеке». Если жилье было приобретено до брака, то необходимо руководствоваться положениями ГК РФ при его разделе.

При покупке его в браке или после выделения второму супругу доли в нем нужно руководствоваться принципами СК РФ. Стоит рассмотреть более подробно особенности бракоразводного процесса при оформленной ипотеке до и после момента создания семьи.

При наличии общих несовершеннолетних детей

В СК РФ сказано, как должен происходить раздел имущества при разводе:

  • любая совместно нажитая собственность должна делиться между сторонами поровну;
  • если ипотека была оформлена до брака, но платежи производились из общего бюджета, то жилье подлежит разделу;
  • супруг, который будет проживать с ребенком, получает большую часть жилья (доля назначается судом или супруги устанавливают ее самостоятельно).

Стоит понимать, что стороны несут солидарную ответственность перед банком и должны продолжать совершать плановые платежи. Однако при составлении мирового соглашения или по решению суда оплата может полностью перейти на мужа или жену. Основанием для этого является отказ одной из сторон от права на недвижимость.

Во время развода муж/жена могут избежать начисления алиментов, полностью отказавшись от своей доли недвижимого имущества. В этом случае требуется составить договор, согласно которому доля одного из супругов будет переписана на ребенка (детей).

Развод может происходить только в судебном порядке. С кем именно останутся дети, нужно решать через суд, если нет мирового соглашения. Желание несовершеннолетних тоже учитывается, если они могут ясно излагать свои мысли.

Если муж или жена отказываются от своей доли в залоговом жилье, то он или она может выйти из договора ипотечного кредитования. Для этого требуется написать соответствующее заявление, предоставив другого титульного заемщика или созаемщика.

Финансово-кредитная организация с неохотой идет на уступку, поэтому нужно предоставлять человека, уровень доходов которого выше.

При оформлении ипотечной квартиры в период брака

Легче всего решение вопроса происходит при составлении брачного договора. Тогда раздел жилья происходит в соответствии с данным документом. Однако в большинстве случаев супруги пренебрегают его составлением.

Тогда нужно выбрать один из возможных вариантов решения проблемы:

  1. продажа залогового жилья с погашением задолженности и разделом оставшейся суммы между супругами;
  2. погасить ипотеку и осуществить раздел имущества без участия банка;
  3. написать отказ от ипотеки и квартиры в пользу ребенка.

Продажа ипотечного жилья происходит только с согласия банка. При этом стоимость объекта будет значительно ниже. В договоре купли-продажи требуется прописать, что после реализации объекта первоначально гасится ипотека, после чего остаток средств делится в соответствии с договоренностью супругов или поровну.

При покупке жилья до заключения брака

При отсутствии брачного контракта есть высокая вероятность того, что жилье останется за титульным заемщиком.

В качестве доказательства того, что оба супруга принимали участие в погашении задолженности, нужно предоставить документы, свидетельствующие об оплате из общего бюджета.

Согласно действующему законодательству, жилье, приобретенное до брака, остается за собственником. Именно на него оно оформлено в Росреестре.

Но если владелец выделил долю жене (мужу) после регистрации брака, то раздел происходит в соответствии с положениями СК РФ. Каждый случай нужно рассматривать отдельно. Развод происходит через ЗАГС, если нет общих детей и отсутствуют взаимные материальные претензии. В других случаях требуется обращаться к мировым судьям.

Возможна подача апелляции, если одну из сторон не устраивает судебное решение.

Как обезопасить себя при расторжении брака?

Есть несколько нюансов, о которых важно помнить при покупке недвижимости в ипотеку. Это позволит сделать процесс развода наименее болезненным.

Вот что рекомендуется сделать:

  • заключить брачный контракт после оформления ипотеки. Это можно сделать до момента регистрации отношений или после свадьбы. Он заверяется у нотариуса. В документе прописывается, как именно будет происходить раздел недвижимости и другого имущества;
  • сохранять все квитанции о совершении плановых платежей, чтобы доказать, кто именно и из какого бюджета производил оплату.

Это основные возможности для быстрого оформления развода. Документальное подтверждение каждого действия может помочь решить вопрос в пользу той или иной стороны.

Советы юриста по разводу при ипотеке

Если не удалось сохранить семью до момента закрытия ипотечного кредита, то рекомендуется:

  • нанять адвоката для представления интересов в суде. Он сможет донести позицию своего клиента, юридически обосновав ее;
  • если одна из сторон не собирается производить платежи по ипотеке после развода, то стоит вывести ее из договора, предоставив другого поручителя или созаемщика. Для этого надо явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Если кредитор пойдет на уступку, то потребуется предоставить полный пакет документов на нового участника договора (паспорт, второй документ и сведения о доходах);
  • если не получается договориться о разделе, а банк не идет навстречу, то рекомендуется продать жилье. Наличие задолженности является основанием для отчуждения залогового объекта. Исключить эту возможность можно при продаже дома или квартиры;
  • заключить мировое соглашение. Это самый лучший и безболезненный вариант развода. Документ составляется в свободной форме и заверяется у нотариуса. В нем нужно прописать ФИО сторон, адрес жилья, купленного в ипотеку, номер кредитного договора и особенности раздела имущества. Образец можно найти в интернете. Также можно обратиться к практикующему юристу. Он поможет составить договор в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Таким образом, ипотечная квартира не является большой сложностью при разводе. Но потребуется решить несколько дополнительных вопросов во время бракоразводного процесса. Важно определить, как будут происходить дальнейшие выплаты по кредиту, если супруги не могут или не хотят закрыть ссуду за счет реализации залогового имущества.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38

Источник: https://prozakon.guru/semejnoe-pravo/razvod/s-muzhem-esli-est-ipoteka.html

Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов в различных ситуациях

Как развестись если квартира в ипотеке

Одобрение ипотечного кредита и покупка квартиры становится большим семейным праздником. Однако эйфория быстро улетучивается с осознанием огромной кредитной нагрузки на долгие годы вперед.

За это время многое меняется: место работы, доход, бытовые предпочтения, случается – и семейное положение заемщика.

Для многих разводиться вошло в привычку, но вот что делать с ипотекой при разводе? С этим вопросом мы разбираемся далее.

Развод с кредитом «на руках»: что говорит закон

Когда ипотечный кредит оформляется семейной парой, во внимание принимаются положения трех нормативных документов:

  • Гражданского Кодекса (ГК);
  • Семейного Кодекса (СК);
  • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Следует учитывать условия кредитного договора и брачного контракта, если таковой составлялся.

Три важных момента при разделе ипотеки:

  1. В ходе бракоразводного процесса суды в первую очередь отталкиваются от положения ст. 33 СК РФ. Имущество, появившееся во время брака, считается совместно нажитым и подлежит разделу. Этот же принцип заложен в ГК РФ – все, что приобретено в браке, принадлежит каждому члену семьи на праве совместной собственности (ст. 256).
  2. Не содержит запрета на раздел квартиры при ипотеке и закон № 102. Однако ст. 7 требует согласия второго супруга на установление ипотеки на совместное имущество в письменной форме.
  3. П.1 ст. 39 СК установил равнодолевой порядок раздела нажитого. Каждому из бывших супругов полагается часть площади недвижимости. Вне зависимости от личного вклада каждого в семейный бюджет, а также формы покупки (кредитные средства или единовременный расчет). Конечно, если в семье есть дети, будут приниматься в расчет и права несовершеннолетних, но принцип понятен.

Но как поступить с кредитом? П. 3 ст. 39 урегулировал и этот вопрос. В ходе бракоразводного процесса тело займа распределяется между «бывшими» пропорционально полученной каждым части общенажитого имущества. Вне зависимости на чье имя оформлен займ, выступает ли второй супруг созаемщиком. Так что долги общие, их выплачивают пополам.

Как все складно в теории. Но почему на практике так сложно найти всех устраивающий вход? Ответ прост. Когда идет раздел ипотеки при разводе, присутствует третья сторона – банк.

Действия банка

По договору ипотеки кредитная квартира находится в залоге у кредитора. Любые действия по отчуждению недвижимости запрещены в силу закона. Перед банком у супругов есть немалый долг.

Иногда раздел квартиры в ипотеке при разводе осложняется, если есть дети. Но кредитора совершенно не интересуют личные обстоятельства сторон.

Во главе угла максимальная выгода банка и гарантии возврата средств.

На страже интересов банкиров и закон. Любые действия заемщика с кредитом или залоговым объектом проводятся под банковским контролем. Так, п. 1 ст.391 ГК РФ требуется согласие банка на следующие операции:

  • перевод долговых обязательств с заемщика на другое лицо;
  • внесение конструктивных изменений в объект залога;
  • юридически значимые действия с ипотечной квартирой.

Банк крайне неохотно идет на раздел кредита между супругами. Причина в изменении характера долговых обязательств с единоличных/солидарных на долевые. Вторая схема усложняет истребование долга в случае финансовых затруднений одного из заемщиков и, соответственно, ущемляет права банка.

Кредитору невыгодно накапливать на балансе просроченную задолженность, поэтому он заинтересован в оптимальном разрешении ситуации. Если при разводе не получается достичь единой позиции по ипотеке, нужно уведомить банк об изменении в семейном положении заемщика и возможных затруднениях с платежами.

Существует несколько апробированных практикой способов разделения ипотеки при бракоразводном процессе.

Заключение соглашения между супругами

Если заранее заручиться брачным контрактом или финансовым соглашением по конкретной ситуации, вопрос о том, как делится ипотека при разводе, не будет стоять так остро.

  • по закону расстающиеся супруги определяют будущее общего имущества и способ его деления в добровольном порядке.
  • В соответствие со ст. 40-44 СК перед заключением брака или даже при его действии пара вправе распределить свои финансовые обязанности и права «на бумаге». Кстати, никто не запрещает составить отдельное соглашение перед оформлением ипотеки.

При наличии такого документа суд не станет проводить тяжбы с ипотечной квартирой или долгом, а положится на решение самих супругов. Но вот банк… Если финансистов не устроят предложенные парой условия раздела ипотечного имущества, договор почти с гарантированным успехом будет оспорен в суде.

Если вы дополнительно хотите оградить себя от споров и недоразумений в случае развода, при заключении ипотеки уведомите банк о наличии супружеского соглашения. Его условия не должны противоречить кредитному договору.

Решение вопроса через суд с участием банка

Когда прийти к единому решению не получается, для раздела квартиры следует обращаться в суд.

  1. тут есть четкая цель – прекращение совместной собственности на недвижимость по решению суда;
  2. истец не заявляет требований по разделу имущества и долговых обязательств.

Согласие кредитора на такое действие не требуется, поскольку интересы банка не затрагиваются: квартира в ипотеке при разводе не выбывает из залога, заемщик не меняется, условия ипотечного соглашения не затрагиваются.

Если супруги выступают совместными заемщиками

Для этих лиц существует несколько способов разрешить ситуацию «мирным» путем:

  1. Продолжать погашать ипотечные платежи вместе и дальше. Подходит для сторон, рационально прекращающих отношения. Без скандалов и создания дополнительных неприятностей;
  2. Одна сторона отказывается от квартиры и ипотеки в пользу другой. Отказ оформляется нотариально. Потребует перевода долга на второе лицо, а банки, как мы знаем, на такой шаг идут не охотно;
  3. При разводе продать залоговую квартиру (требуется согласие банка). На вырученные деньги погасить кредит, остаток разделить поровну. Вариант можно было бы считать идеальным, но ситуация осложняется поиском покупателя. Не каждый рад стать собственником обремененного жилья. Можно, конечно, максимально сбросить цену. Но будет выгодна ли такая сделка?;
  4. Закрыть кредит полностью, вывести квартиру из обременения, и затем разменять или продать.

Четвертый вариант оптимален, поскольку избавляет от банковского контроля и продолжительных разбирательств. Но реализовать его под силу лишь обеспеченным людям.

Раздел созаемного кредита по суду

Как видим, идеального способа нет. Поэтому иногда лучше обратиться в суд для принудительного раздела квартиры. Если вопрос решен положительно, с оригиналом и копией постановления о разделе ипотечной квартиры нужно идти к кредитору для ходатайства о переводе долга.

И это право банка: одобрить раздел долговых обязательств или отказать. Предположим, решение положительное.

  • В соглашение вносятся изменения: договор переводится на одного из супругов или разделяется на два независимых кредита.
  • Если пара является созаемщиками по договору, можно попытаться сменить солидарные обязательства на долевые. При этом для каждого предусмотрена собственная зона финансовой ответственности.

Ипотечный кредит можно разделить между мужем и женой только при многокомнатном залоговом объекте. Квартира по-прежнему остается в общей собственности, но для каждого из бывших членов семьи выделяется собственная доля в натуре. Если квартира 1-комнатная, она не подлежит долевому делению: договор признается неделимым (ст. 5 закона «об ипотеке»).

Банк отказывает в разделе тела кредита даже при условии судебного раздела недвижимости? Созаемщики в любом случае обязаны вносить ежемесячные платежи по графику. Поблажек не будет, даже если выплачивается ипотека при разводе супругов с детьми. Кредитора не интересует, с кем остался ребенок, насколько возросла на это лицо финансовая нагрузка.

Развод пары с детьми

Ипотека при разводе с детьми распределяется по общим принципам. Но есть и отличия: родитель, с которым останутся на воспитание несовершеннолетние, претендует на большую часть делимого имущества. В случае, когда он находится в сложной жизненной ситуации, суд вправе увеличить ежемесячный платеж для более благополучной стороны.

В соответствие с последними изменениями в законодательство на приобретение жилья можно потратить средства материнского сертификата. Как в этом случае разделить ипотеку между супругами при разводе? По закону необходимо выделение доли в собственность несовершеннолетнего после снятия обременения с недвижимости.

Вопрос раздела ипотеки при расторжении брака сложен, но вполне решаем. Но только при разумном подходе к делу. Намного выгоднее разрешить ситуацию в досудебном порядке по обоюдному согласию. Не стоит уклоняться от кредитных платежей, иначе банк реализует жилье на торгах по бросовым ценам.

Источник: https://law247.ru/civil/kvartira-v-ipoteke-pri-razvode/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.