Как оформить расписку о долге

Содержание

Расписка о долге — когда нужна и как оформить?

Как оформить расписку о долге

Расписка о долге — документ, который поможет вернуть деньги обратно в случае, если заемщик решит оставить их при себе. Если его оформить неправильно, оснований для возврата не будет. Устные обещания не в счет — это только слова, не имеющие юридической силы. Особенно если свидетелей передачи денег не было.

Оформить долговое обязательство грамотно помогут простые правила, которыми делятся профессиональные юристы. А еще специалисты проконсультируют вас, если потребуется вернуть деньги через суд, и подскажут, как поступить в нестандартной ситуации.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 82 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Как оформить факт передачи денег?

Лучше всего чувство долга укрепляет невозможность уклониться от его возврата. Если вы даете в долг друзьям, коллегам и приятелям — предложите оформить юридически грамотную расписку. Если человек откажется — подумайте трижды, стоит ли вверять свои финансы тому, кто не дает гарантий.

Долговое обязательство решает несколько вопросов одновременно:

  • внутренне дисциплинирует заемщика;
  • может быть приобщено к судебному разбирательству;
  • может содержать дополнительные требования (пени, проценты и санкции), которые становятся актуальными в случае задержки или полного невозврата денег.

Как правило, злостные должники обращаются к тем друзьям и родственникам, которые стесняются подтвердить факт передачи денег документально. На то и расчет: здесь и процентов не начислят, и в суд не подадут.

В статье 161 ГК РФ указано: если вы даете кому-либо более 10 000 рублей на условиях возврата, нужно письменно оформить сделку. При передаче денег часто возникает вопрос о том, можно ли зафиксировать этот факт с помощью свидетелей и без расписки о долге. Отвечаем: так делать не следует.

По крайней мере, если вы хотите чтобы суд обратил внимание на ваше заявление. При судебном разбирательстве юристы будут опираться на пункт 2 статьи 161 ГК РФ о сделках, совершенных в простой письменной форме. Там требуется письменный документ, и даже наличие 10 свидетелей на суде вам не поможет добиться справедливости (пункт 1, статья 162 ГК РФ).

При составлении расписки о долге необходимо придерживаться правил. Если вы оформите долговое обязательство с учетом данных рекомендаций, ваши шансы доказать правоту в суде повысятся.

  1. Попросите заемщика писать от руки. В этом случае к вашим услугам экспертиза почерка и подписи — это настоящий козырь.
  2. Позовите свидетелей. Попросите их отметить письменно, что они видели факт передачи денег. Правда, ответственность за их возврат они нести не должны.
  3. Укажите подробности. Заемщик должен указать свои ФИО, адрес, паспортные данные, дату получения денег и сумму, а также полные данные кредитора.
  4. Не забудьте про срок возврата. В долговом обязательстве нужно указать, какого числа заемщик обязуется вернуть деньги.
  5. Обозначьте санкции. В заключении нужно указать, что произойдет, если заемщик не вернет деньги в срок. Это могут быть проценты, пени и иные санкции.
  6. Подпись. В конце документа заемщик должен указать: «написано собственноручно» и поставить подпись с расшифровкой.

Помните, что санкции и проценты помогут ускорить возврат денег. Главное — грамотно их применить.

Как назначить проценты за пользование деньгами?

Вы, как частное лицо, имеете право дать долг под проценты, как это делает банковская система. Благодаря статье 809 ГК РФ вы можете установить любой процент и выгодный вам порядок его расчета.

Главное, чтобы он был понятен и обозначен в расписке. На эти данные и будут опираться судьи, рассматривая ваше дело.

При этом, если вам процент будет слишком велик — как минимум вдвое выше, чем при похожих сделках — они могут его уменьшить.

Впрочем, процент может быть не только уменьшен, но и увеличен. С 1 июня 2018 года ГК РФ постановил: если в долговом обязательстве не указан процент, то в некоторых случаях он может быть начислен автоматически, в соответствии со ставкой Центрального Банка РФ на тот период, пока должник тянул с выплатой.

В данном случае судья будет ориентироваться на общую сумму займа. Если он меньше или равен 100 000 рублей — процентов не будет (если о них нет речи в расписке). А если более 100 000 рублей — процент начислят, даже если вы забыли о нем упомянуть в документации. Ориентироваться будут на сайт Банка РФ, где указаны ставки на тот или иной временной период.

Как ввести санкции?

Помимо начисления процентов, вы можете оштрафовать должника. Государство, различные организации и банки поступают именно так: штрафуют за просроченные права, неявку в военкомат, взыскивают неустойку. Физические лица ничем не хуже и тоже могут отстаивать свои интересы.

Выставление штрафов — процесс, в котором можно проявить фантазию. Но лучше придерживаться здравого смысла. Оцените, насколько ваш должник ответственен и пунктуален. Если с последним наблюдаются проблемы, сделайте так, чтобы затягивать с оплатой было совсем невыгодно. У вас есть три варианта, хотя, при желании, их может быть и больше:

  1. Фиксированный штраф. Определите крайнюю дату выплаты полной суммы — если заемщик перейдет черту, он должен будет заплатить определенную вами сумму единоразово.
  2. Тарификация процента. В качестве штрафа вы можете увеличить все определенные выше проценты вдвое: если заемщик не возвращает деньги в срок, ежедневные проценты увеличиваются.
  3. Геометрическая прогрессия. Дополнительным штрафом будет также увеличение процентов параллельно с увеличением отсрочки выплаты.

Конечно, все вышеперечисленное может не подействовать только потому, что заемщик безответственен и не боится штрафов. В этом случае целесообразно подать в суд.

Как подать в суд, если долг не вернули?

В статье 810 ГК РФ прописано: даже если вы не обозначили дату возврата денег в долговом обязательстве, заемщик должен вернуть их не позднее 30 дней с момента первого напоминания.

Если этого не произошло, вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день. Для того чтобы отсчитать 30 дней, нужно отправить должнику письмо с просьбой о возврате займа — это и будет момент отсчета.

Если в расписке указана дата возврата — напоминать ни о чем не нужно (по крайней мере, не обязательно).

Если ответа не последовало — составляйте иск. Вам потребуется сделать следующее:

  1. Составить иск в трех экземплярах: для себя, суда и ответчика.
  2. Приложить к искам копии долгового обязательства. Оригинал оставьте у себя — его можно будет предъявить на судебном заседании.
  3. Оплатить госпошлину. Приложите квитанцию об ее оплате к пакету документов.

В исковом заявлении нужно прописать требования. Они должны быть подробными.

Например, если в долговом обязательстве не указаны штрафные санкции, вы можете требовать их выплаты в соответствии со статьей 395 ГК РФ. В этом случае процент будет равен ключевой ставке ЦБ РФ на тот период, когда зафиксирована просрочка, и начислен на ту сумму, которую заемщик не вернул.

Еще один пример связан с частичным возвращением денег. Допустим, в составленном документе были указаны периоды и суммы, которые нужно вернуть к той или иной дате. Если, заемщик просрочил только одну выплату, то вы можете потребовать от него возврат полной суммы, а не только той, которую он должен отдать по вашему договору. Такое право закреплено за кредитором и прописано в статье 811 ГК РФ.

Иск, составленный некорректно, будет отклонен. Вот чек-лист, который поможет вам не забыть важные детали:

  1. Точное наименование суда.
  2. ФИО и адрес истца.
  3. ФИО и адрес ответчика.
  4. Цена иска.
  5. Описание первоначальных условий договора. «Число … между мной (ФИО) и ответчиком (ФИО) был заключен простой по форме договор займа, согласно которому, ФИО взял у меня сумму (…), обязуясь вернуть (дата) и выплатить процент (указать точные цифры) в случае невозврата».
  6. Описание сложившейся ситуации. «Обязательства, оговоренные в расписке, ответчиком исполнены не были. В связи с чем я вынужден обратиться в суд». Цена иска включает: долговое обязательство, проценты и оплату пошлины, которую, в соответствии со статьями 88,91 и 98 ГПК РФ обязан оплатить ответчик».
  7. Требования. «Прошу взыскать в мою пользу сумму …».

Описание должно быть как можно более подробным и точным. Не забудьте сделать все необходимые приложения и проставить подпись с расшифровкой.

Важно обратить внимание на сумму. Как показывает судебная практика, давать сумму более 150 000 рублей только на основании расписки опасно. Тут потребуется договор займа — его поможет составить профессиональный юрист. Такой документ содержит больше подробностей: в нем обязательно прописываются санкции. Но важнее то, что он имеет больший юридический вес.

Как объяснить родственнику и другу, почему вы берете с него расписку?

Наш менталитет до сих пор отрицает все «материальное» и построен на доверии к близким людям. Но если бы это было обосновано, кредиторы не подавали бы иски в суды и не гонялись за безответственными друзьями и родственниками с просьбой вернуть деньги назад. Хотя, даже заведомо зная, что дело может плохо кончиться, мы продолжаем давать в долг без расписки, на свой страх и риск.

Так происходит, потому что нам неловко показаться недоверчивыми и прижимистыми. Порой мы просто не знаем, как объяснить знакомому человеку, почему нужна расписка. И не берем ее из скромности. Вот несколько вариантов, которые выручат вас и помогут дать четкое обоснование:

  1. Третий не лишний. «Ты знаешь, это не моя инициатива — так посоветовал сделать мой юрист. Я решил прислушаться».
  2. Негативный прошлый опыт. «Мне однажды не вернули деньги, и я стал внимательнее относиться к таким вопросам. Дело не в тебе, просто с распиской я буду чувствовать себя спокойнее».
  3. Перевертыш. «Я беру долговое обязательство не из-за недоверия. Я, напротив, уверен в тебе и считаю, что санкции и проценты тебя не коснутся. Ты же планируешь вернуть все вовремя?».
  4. Честная сделка. «Я беру долговое обязательство и выставляю процент из логичных соображений. В ближайшее время я планирую сделать покупки и хочу чтобы в этот период деньги были возвращены. Так будет честно: какое-то время моими финансами будешь пользоваться ты, а потом — я».
  5. Лучшие побуждения. «Я сам часто беру кредиты и займы и знаю, насколько обязательства дисциплинируют. Это реально хороший стимул для того, чтобы не затягивать с выплатой».

Аргументация — личное дело каждого. Лучше пользоваться теми фразами, которые на самом деле являются причиной получения расписки. Так вы останетесь честны перед собой и своим заемщиком.

Надеемся, наша инструкция поможет вам защитить себя как кредитора и вернуть деньги по расписке вовремя. Но что, если вы оказались на другой стороне: взяли кредиты, написали расписки друзьям, а платить нечем? Даже в этом случае не все потеряно. Вы можете объявить себя банкротом — тогда вы избавитесь от кредитов и постепенно восстановите финансовый баланс.

Источники:

Сделки, совершаемые в простой письменной форме

Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

Проценты по договору займа

Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/raspiska-o-dolge-kogda-nujna-i-kak-oformit/

Долговая расписка

Как оформить расписку о долге

Долговая расписка это документ, составленный двумя сторонами, где прописан факт передачи денежной суммы или другого имущества. В результате одна сторона имеет право получить материальные ценности, другая — обязанность погасить долг.

Обычно расписка применяется при займах между родственниками/знакомыми. Учитывая вероятность истребования долга через суд, важно оформить документ по требованиям закона, чтобы бумага не утратила силу. Об этом и поговорим ниже.

Правила составления долговых расписок регулируются ГК РФ — актами 51-ФЗ, ч.1 и 14-ФЗ, ч.2

Когда расписка является единственной бумагой, документирующей факт денежного займа, в обиходе она именуется «денежной». Когда расписка выступает дополнительным документом, подтверждающим договор займа, где предметом сделки являются ценные бумаги, деньги или вещи, принято употреблять термин «долговая».

Минимальная сумма для расписки

Минимальный размер сделки для долговой расписки между физическими лицами 1 тыс. руб. или 10 МРОТ, где для обязательств гражданского-правового характера один МРОТ приравнен к 100 руб. (ст.5 ФЗ-82).

Для договора займа действует 10 МРОТ, установленных для оплаты труда, что на 2019 год согласно ст. №808 ГК РФ составляет 112,8 тыс. руб. Если в сделке участвует юрлицо, договор займа составляется независимо от суммы. При этом максимальная сумма не установлена как в России, так и в США и странах Европы.

Образец долговой расписки

Нотариального удостоверения для расписки не требуется, кроме ситуаций, когда за должника расписывается его представитель. Но если есть основания считать документ особенно важным, можно подстраховаться. Нотариус проведёт проверку на правомочность, подтвердит личные данные сторон, выявит ошибки.

долговая расписка: образец

Долговая расписка физического лица

Для составления расписки между физ. лицами потребуются 2 листа бумаги, лист копирки и ручка с синими чернилами.

Обязательные реквизиты:

  1. в верхней части наименование «Расписка», дата составления и адрес (населённый пункт)
  2. формат дат — день числом, месяц прописью, год 4-значной цифрой (например, 12 января 2016 года)
  3. данные паспорта — ФИО/когда и кем выдан/№/серия/адрес проживания и прописки/даты рождения заимодавца и заёмщика
  4. размер суммы и % цифрами и прописью, копейки только цифрами
  5. характеристики имущества, если оно фигурирует
  6. дата погашения займа — число с месяцем и год
  7. подпись заёмщика

Нюансы:

  • Расписку подписывают только полномочные лица. Например, при передаче залога по сделке с недвижимостью, только владелец квартиры, а не его родственники
  • При наличии процентов, необходимо вписать итоговую сумму
  • Надо указать последствия неуплаты долга
  • В конце документа заёмщик должен своей рукой написать «Сумму получил лично»
  • Обязательно указывается причина возникновения обязательств, которая содержит фразу «В счёт» и прописывается отдельной строкой

Например — деньги в размере ХХ переданы в счёт уплаты:

  • процентов
  • за ремонтные работы (адрес квартиры)
  • основной суммы по договору (наименование договора)

Рекомендуется, но не обязательно:

  1. Привлечь свидетелей, которые, при необходимости, согласны выступить в суде и подтвердить, что на заёмщика не оказывалось давление. В этом случае, в расписку вносятся паспортные данные свидетелей
  2. Вписать телефоны сторон
  3. При передаче значительных сумм, дополнительно оформить договор займа

Оригинал расписки остаётся у заимодавца. Копия, не имеющая юридической силы, передаётся заёмщику. Если последнему нужен подлинник, документ составляется не через копирку, а в двух экземплярах. Когда расписка сопутствует договору займа, этот факт указывается в тексте.

Образец долговой расписки

Частые ошибки при составлении расписки

Составление по образцу выше не кажется слишком трудным, однако правильный документ составляется далеко не всегда. Стоит знать, что к ошибкам относятся высокие проценты, в том числе предложенные заёмщиком. В суде должник может доказать, что находился в тяжёлых материальных условиях, а заимодавец воспользовался ситуацией. Тогда суд признает проценты кабальными.

Кроме этого, частыми ошибками являются:

  • Цветные (кроме синих) чернила
  • Исправления, помарки, неразборчивый почерк
  • Подписи сторон, поставленные не в присутствии друг друга
  • Неполные паспортные данные сторон, что делает невозможным идентифицировать участников сделки судом
  • Печатный документ — к сожалению, почерковедческую экспертизу не всегда возможно провести на основании подписи
  • Отсутствие даты возврата долга и/или составления расписки — делает невозможным установить срок исковой давности
  • Сумма, указанная только цифрами без прописи
  • Не указанный порядок погашения
  • Отсутствие фразы, что средства получены заёмщиком лично
  • Текущий обменный курс, если деньги занимались в иностранной валюте

Важно! Ложные данные о целях займа влекут админ. ответственность, штраф или лишение свободы

Взыскание денег через суд

Расписка физического лица действует до даты погашения.  Срок исковой давности — 36 месяцев с числа, указанного как срок полного погашения долга.

Предсудебный этап — оповещение должника заказным отправлением с уведомлением о намерениях заимодавца выдвинуть претензии. Если спустя месяц заёмщик не сделал ответных шагов, дело передаётся в суд.

Для взыскания средств через суд нужно:

  • Составить исковое заявление в 2х экземплярах
  • Отправить в суд по месту жительства заёмщика оригинал и копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины

Структура искового заявления:

  • наименование и адрес суда
  • личные данные заёмщика и истца
  • обстоятельства сделки
  • факт нарушения должником обязательств
  • отметка о частичном погашении
  • ссылки на статьи закона
  • сумма к взысканию с процентом за просрочку

Для исчисления процентов применяется ставка рефинансирования при годовом количестве дней 360. Например, на конец 2019 года при ставке 6,5%, долге 35 тыс. руб. и просрочке 50 дней вычисление следующее:

(35 000 : 360 × 50 × 6,5) : 100 = 315,97 руб. за 50-дневную просрочку.

Если заёмщик просрочил выплату, но не отказывается от обязательств, можно предложить продлить договорённость, ссылаясь на первичную расписку. Этот приём позволит увеличить срок исковой давности.

Краткий порядок действий взыскания долга по расписке

ШагДействиеПримечание
1Личное обращение к заёмщикуВозможность мирного урегулирования
2Письменная претензияУведомление о вручении должно прилагаться к исковым документам
3Составление искаДокумент должен соответствовать юридическому стандарту, в противном случае будет отклонён
4ГоспошлинаЗависит от исковой суммы, рассчитывается индивидуально
5Подготовка пакета документовБумаги должны подкреплять факты искового заявления. Для представителя истца оформляется нотариальная доверенность
6Ожидание судебного рассмотренияДо 1 месяца мировым судом До 2 месяцев в остальных случаях, кроме исключений, предусмотренных ГПК РФ ст.154
7ПроцессДлительность индивидуальна
8Выдача исполнительного листаПередаётся приставам. При бездействии исполнителей, истец обращается с заявлением в органы прокуратуры

Продажа долговой расписки

Продажа долговой расписки оформляется по договору переуступки прав при следующих условиях:

  1. Истёк срок погашения долга
  2. В самой расписке был прописан пункт о согласии заёмщика на процедуру цессии

Покупателями вправе быть:

  • фин. учреждения
  • юрлица
  • физлица

Цессия регламентируется ст. 382 ГК РФ. Средним дисконтом при продаже расписки считается 50%. Процент дисконта, при прочих равных, ниже, если на руках заимодавца имеется судебное решение.

Расписка в Европе и США

В Европе и США расписка между физическими лицами оформляется с указанием суммы, условий погашения и залога (необязательно), процентной ставки (если предусмотрена).

Обязательно прописываются типы взыскания за просрочку/невыплату — от досрочного расторжения договора и взыскания через суд до начисления дополнительных выплат. Судом нередко отклоняются взыскания к заёмщику в состоянии дефолта, не вносившего залог.

Отличия договора займа в США и Европе

СШАЕвропа
Тип оформленияКредитный договор, стандартом напоминающий простой банковский вексельПисьменный договор
Нотариальное заверениеНеобязательно, применяется для исключения юридических ошибок при составленииНеобязательно, но упрощает обращение в суд, так как истцу не потребуется тратить время на процедура судебного разбирательства
Налоговая нагрузкаПо форме IRS 1098 и/или 1099. Беспроцентный лимит 14 тыс. USD25% с дохода по процентам

Налоговые обязательства в Европе и США ложатся именно на заимодавца. Кредитор должен внимательно отнестись к заполнению декларации, в противном случае, ему придётся гасить штрафы.

Отличие расписки от векселя, договора займа и чека

ПараметрыРаспискаДоговор займаЧекВексель
ТипДокументДокументЦенная бумага расчётно-платёжного характераЦенная долговая бумага
ВыпускШтучныйШтучныйШтучныйШтучный/допускаются малотиражные партии
ФормаДокументарнаяДокументарнаяДокументарнаяДокументарная
Минимальная сумма1 тыс. руб.112,8 тыс. руб.1 тыс. руб.Не установлена
Государственная регистрацияНетНетНетНе обязательна
Расчёты бумагойНетНетНетМожет служить расчётно-платёжным средством
ПередачаПередаётся по договору об уступке права требования (цессию)Передаётся по договору об уступке права требования (цессию)Передаётся новому владельцу через процедуру индоссаментаПередаётся приказом владельца

Источник: https://investprofit.info/dolgovaya-raspiska/

Расписка в получении денег в долг

Как оформить расписку о долге

Деньги в долг под расписку передаются от лица к лицу. Взаимоотношения регулируются с помощью ГК РФ. Там указано, что расписка заполняется вручную или создается в печатно на принтере с обязательной ручной подписью заёмщика, если он передает физлицу более 10 т.р.

При меньшей сумме стороны устно договариваются о сроках кредита и других нюансах. При наличии желания кредитора, расписка делается независимо от того сколько денег дает в долг одна сторона другой.

Как взять деньги в долг под расписку?

Если документ составлен верно, он содержит сведения о кредитореи будущем должнике: фамилия, имя, отчество, дата рождения, сведения с паспорта(дата выдачи, место получения документа, прописка и т.п.). В текстепрописывается, сколько денежных средств передается в долг, на какой срок, размерпроцентов (если они предусмотрены). При передаче валютных денег обязательноуказывается текущий курс.

Рекомендуется четко указывать сроки возврата заемныхсредств, например: 20.11.19 г. Если просто указать «в этом году» или «в 2019году», то заемщик имеет право отдать долг 31 декабря 2019 года, не раньше.

Назначение процентов за пользование деньгами от частного лица, выступающего кредитором – это правильный подход, разрешенный законодательно. Также не лишнее решение – установление штрафа, если заемщик не смог возвратить долг вовремя. Невозврат денег до оговоренной даты – это возможность для подачи иска в государственные органы.

Для чего нужна расписка?

Этот документ выступает доказательством того, что междудвумя сторонами были достигнуты определенные договоренности, обговорены условиявозврата, сроков, графика платежей.

Распиской в получении денег в долг считается документ,составляемый и подписываемый одним лицом – заемщиком. Документ передаетсякредитору сразу, как заемщик получает деньги. Кредитор обязан хранить его домомента выплаты долга. Расписка о получении денежных средств от частного лицаподтвердит, что деньги, имущество или ценные бумаги были переданы.

Чем отличается долговая расписка от денежной расписки?

Денежная и долговая расписка – тождественные понятия. Онииспользуются в разных ситуациях. К примеру. С помощью первой происходитпередача денег как таковая. Это не всегда является возвратом денежного долга (кпримеру, подтверждение возврата задолженности, выплата за реализованнуюнедвижимость и т.п.). Расписки имеют следующие особенности:

  • Долговая подтверждает, что заемщик располагаетзадолженностью по договору займа.
  • Денежная подтверждает передачу денег и невозвратна сегодняшний день.

Долговые расписки используются для дачи в долг денег,имущества, ценных бумаг. Денежная расписка применяются для передачи денег илиимущества в долг, для возврата задолженности или погашения иных долговыхобязательств.

Допускается составление расписок между физлицами и юрлицами. Законодательно эти документы регламентируются практически так же, как и в ситуации, когда деньги передаются в долг между частными лицами.

Требования к расписке о передаче денег

Расписка – документ, подтверждающий, что одно лицо передалоденьги в долг к другому. Составляя этот документ, надо учитывать следующиетребования к нему:

  1. Обязательно указывается, где документсоставлялся и подписывался (город, район, улица, дом).
  2. Отмечается точное название документа.
  3. Полностью прописывается ФИО человека, которомуденьги передаются в долг, и человека, который их дает. Никаких сокращений неможет быть – надо писать все так, как в паспорте. Дополнительно указываются всепаспортные данные.
  4. Числом и прописью указываются размер займа (например,10 000.00 – десять тысяч рублей ноль копеек).
  5. Указывается время передачи денег (в формате01.01.2019 г.).
  6. В завершении документа проставляется личнаяподпись заемщика. При печати расписки на принтере заемщик обязан написатьвручную ручкой полностью свое ФИО и подписать документ.

Вопреки распространенному мнению, в расписке не обязательноуказывать срок возврата. Он указывается в случае, если кредитор это требует.

Если кредитору необходим возврат денег в точные сроки, то он прописываетдополнительным пунктом срок погашения займа (в формате 31.12.2019 г).

Такжеуказывается, как именно будут возвращены денежные средства – сразу единымплатежом, либо фиксированными платежами ежемесячно или ежеквартально.

Если расписка не содержит сведений о сроках, когда емутребуется погасить задолженность, то это ему надо сделать в течение 30 сутокпосле передачи ему денег от кредитора. Если человек не отдает долг по распискепо истечению 30 суток, то для кредитора это является поводом для подачи иска всудебные органы.

Дополнительно кредитор имеет право добавить пункт о начислении процентов (указываются проценты за любой период), пункт о штрафных санкциях за несвоевременный возврат или полный невозврат денег.

Как вернуть деньги по долговой расписке?

Возвращение денег по расписке – несложный процесс. Заемщиксобирает всю сумму с процентами и передает ее кредитору, а последний возвращаетему подписанную расписку. На этом взаимоотношения между сторонами в рамкахконкретного долга заканчиваются.

Возможно использование трех основных способов возвращениядолга по долговой расписке:

  1. Возврат денег без суда. Самый приемлемый вариантдля обеих сторон, даже если долг без расписки. Кредитор должен убедить заемщикавернуть денежные средства. Для этого используются различные меры.
  2. Взыскание задолженности через суд. Если неполучается вернуть деньги, уговаривая и убеждая заёмщика, то подача иска в суд– простое и эффективное решение. Правильно составленная расписка, подписаннаязаемщиком – единственный документ, который потребуется для подтверждения того,что деньги были переданы и не возвращены заемщиком в срок. Судебные органытакие дела между физическими лицами рассматривают быстро.
  3. Уступка прав требований третьим лицам. Вариантовздесь несколько: передача долга коллекторам (необходимо, чтобы фактзадолженности подтвердил суд), передача долга фирма, которые занимаютсяизыманием задолженностей. В любом случае полную сумму получить не удастся, т.к.за свои услуги такие агентства возьмут от 20 до 80% от суммы задолженности.Решение радикальное, крайнее, когда другие способы воздействия на должника невозымели действия.

Образцы долговой расписки

Образцы долговых расписок принципиально отличаются лишьдобавлением или удалением некоторых пунктов, которые важны при наличии тех илииных договоренностей между сторонами. Расписки о возврате долга составляются вформате получения денег или получения денег с %.

Долговая расписка в получении денег

В долговой расписке в получении денег указывается:

  • Место составления.
  • Личные данные обоих сторон.
  • Размер процентов, которые необходимо выплатитьзаемщику (из расчета за месяц пользования).
  • Точные сроки возврата.
  • Штрафные санкции за невозврат илинесвоевременный возврат одолженных денег.
  • Дата подписи.
  • Подпись заемщика.

Долговая расписка без процентов

Если долговая расписка составляется без процентов, то в нейосновными пунктами являются:

  • Место составления.
  • Личные данные обоих сторон.
  • Точные сроки возврата.
  • Штрафные санкции за невозврат илинесвоевременный возврат одолженных денег.
  • Дата подписи.
  • Подпись заемщика.

Отдельным пунктом (размер долга никак не влияет на это)указывается, чтобы заем предоставляется без процентов.

Долговая расписка: общий образец

Если говорить про общий образец долговой расписки, то онадолжна содержать следующие пункты:

  • Место составления.
  • Личные данные обоих сторон.
  • Размер процентов, которые необходимо выплатитьзаемщику (из расчета за месяц пользования).
  • Точные сроки возврата.
  • Штрафные санкции за невозврат илинесвоевременный возврат одолженных денег.
  • Дата подписи.
  • Подпись заемщика.

Если размер займа составляет менее 100 т.р. и в распискеничего не сказано про %, то заемщик располагается правом возврата тех денег,которые им брались изначально (независимо от срока, который был установленкредитором).

Если заем на сумму больше 100 т.р. и в расписке не указаныпроценты, то для начисления процентов используется ключевая ставка ЦентробанкаРоссии, действующая в тот срок, пока заемщик пользовался деньгами кредитора(средний размер ставки – 7-8%).

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/raspiska-v-poluchenii-deneg-v-dolg

Что следует знать о расписке для получения денег в долг?

Как оформить расписку о долге

Долговая расписка используется в гражданско-правовых отношениях, связанных с получением заемных денежных средств одной стороной и их выдачей другой. Документ применяют во исполнение конкретного обязательства или добровольно. Подробнее об образце расписки в получении денежных средств в долг, а также о том, на что необходимо обратить внимание, ее составляя, рассказано далее.

Кем составляется

Расписку о займе денег всегда пишет человек, принимающий наличные. Встречаются ситуации, в которых лица, не имеющие возможности лично прийти за займом, направляют туда доверенное лицо. Тогда в расписке говорится о том, что деньги принимаются по доверенности, указывается дата и место предоставления бумаги.

Что содержится в расписке?

Стандартная форма — письменная. Заверять ее в нотариальной конторе не обязательно, но это дает преимущества и позволяет кредитору чувствовать себя защищенным (прозрачность заключаемой сделки, невозможность оспаривания).

Какие сведения вносятся в долговую расписку:

  • ФИО кредитора и того, кто хочет взять деньги в долг, паспортные данные, адреса регистрации, телефонные номера;

  • сумма займа;

  • день составления;

  • срок, отведенный на урегулирование долга;

  • другие условия (график выплат, без процентов или с процентами).

Образец расписки в получении денежных средств в долг не имеет четко установленной формы и включает элементарные данные сторон. Выглядит подобный документ приблизительно следующим образом:

Важно учитывать, что финансовые отношения могут возникнуть только между двумя дееспособными людьми. Несовершеннолетним лицам это запрещено. Поэтому в расписке указываются даты рождения обоих участников сделки.

Требования к расписке

На рынке услуг работают люди, помогающие оформить долговые расписки, а также заполнить другие бумаги. Если человек планирует передать кому-то крупную сумму или же заемщик испытывает сложности с составлением документа, стоит довериться профессионалам. Однако в целом это довольно простой документ, с составлением которого можно справиться самостоятельно.

Нотариальное заверение нужно, чтобы обеспечить 100%-ую защищенность, чистоту и правильность сделки. Что сделают в конторе:

  1. Засвидетельствуют явку лиц.

  2. Проверят правосубъектность сторон.

  3. Подтвердят факт передачи займа.

  4. Засвидетельствуют достоверность проставленных подписей.

Нормативное требование в данном случае только одно: с 2018 года расписку необходимо оформлять, если в долг дается более 10 тысяч рублей. Настоятельно рекомендуется применять эту меру и при меньших суммах. Отдельным плюсом станет составление расписки от руки — при необходимости это также послужит доказательством при истребовании долга.

Расписка с регулярными платежами

Если кредитор желает, чтобы задолженность погашалась регулярными выплатами, например, ежемесячно, лучше составить договор займа. Почему такое решение разумно:

  • соглашение обладает большей юридической силой;

  • когда оно заключено, у кредитора появляются различные возможности (например, начисление штрафов и пени за просрочки);

  • если должник не внесет очередную выплату, доказать это будет легче.

Когда договор составлять не хочется, сформировать график взносов можно и в обычной расписке, но, по сути, он будет лишь указанием на необходимость внесения денег в конкретные даты. Выход — комбинация соглашения и заемной расписки.

Дополнительно защитить себя можно, обратившись к страховщику. С ним заключается сделка, по условиям которой агентство возместит кредитору убытки, если плательщик не вернет средства.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Документ, подписанный свидетелями

Когда кредитор хочет обеспечить возможность судебного взыскания задолженности, если заемщик перестанет ее выплачивать, он соблюдает важное условие — приглашает свидетелей к удостоверению составленной расписки. Они присутствуют и при составлении документа, и при проставлении подписей сторон.

Их должно быть не менее двух. Подписи свидетелей ставятся под подписями главных участников сделки. Предоставляя взаймы достаточно крупную сумму (от 10 тысяч рублей) необходимо максимально ответственно подойти к процессу оформления документации и обзавестись свидетелями.

Назначение процентов за пользование средствами

Когда займ выдается на продолжительный срок, стоит сделать это на возмездной основе — назначить определенную процентную ставку за пользование деньгами.

Проценты обычно выплачиваются в день полного урегулирования долга, если это делается единовременно.

Когда заимодавец пожелал, чтобы заемные средства возвращались по частям, проценты выплачиваются на остаток задолженности в дату осуществления очередного взноса.

Каким может быть порядок выплаты:

  • передача платежа каждый месяц;

  • перечисление денег согласно графику;

  • единовременный возврат;

  • поквартальная схема.

Все особенности сделки, процедура возврата денег, временные промежутки и другие условия вносятся в расписку, хотя она и не представляет собою стандартное кредитное соглашение.

Мирный

Желательный вариант. Никому не хочется переживать судебные тяжбы, тратить нервы, деньги, время. Даже если правда будет доказана, невозможно предсказать исход дела.

Если должник не возвращает займ сам, стоит воспользоваться даром убеждения. Кредитор может попробовать повлиять на родственников заемщика, предать его поступок огласке. Многие люди дорожат мнением общественности, и после такого захотят разрешить вопрос мирно.

Через суд

Получение долга по расписке через органы суда — надежный и действенный способ. Официальный документ, созданный при заключении сделки, дает человеку право действовать на законных основаниях без препятствий. Дополнительным преимуществом при таком раскладе будет рукописная форма расписки и нотариальное заверение бумаги. Недостаток — затратность данного процесса.

Передача прав требования третьим лицам

Метод кажется простым, но только при первоначальной оценке. Чтобы продать займ коллекторам, понадобится подтвердить наличие задолженности через суд. Без судебного разбирательства здесь не обойтись.

При этом важно понимать, что коллекторские фирмы запрашивают за свою работу крупные суммы, примерно половину от всего долга. Если кредитору это подходит, можно начать сотрудничество с коллекторским агентством, главное — не наткнуться на мошенников.

Что будет, если долг по расписке не уплачен?

Неоплата задолженности — обыденное явление. Неплательщик может даже скрываться от кредитора, чтобы избежать необходимости возвращать долг. Однако интересы человека, выдавшего денежные средства, защищают государственные правоохранительные органы.

Если должник не возвращает деньги, заимодавец обращается в суд. Скорее всего, последний вынесет решение в его пользу, и тогда в дело вступит Федеральная служба судебных приставов. Ее представители откроют исполнительное дело по факту существующего долга.

Неплательщику дадут пять дней на урегулирование вопроса. Если выплаты произведено не будет, судебные приставы получат право на арест собственности должника и последующую реализацию на открытом аукционе в счет выплаты долга.

Как правильно давать деньги в долг

Чтобы не столкнуться с проблемами при передаче заемных средств близким людям, нужно соблюсти некоторые правила:

  1. Научиться говорить «нет», если одолевают сомнения.

  2. Давать деньги только тем, кого знаете.

  3. Уточнить детали (материальное положение заемщика, зачем берутся деньги, как их будут возвращать).

  4. Давать столько, сколько не жалко потерять.

  5. Взять расписку с должника.

  6. Зафиксировать в бумаге как можно больше деталей сделки.

Отдавая деньги в долг, следует помнить, что теперь они не работают на владельца. Стоит взвесить преимущества и недостатки сделки. Не всегда стремление помочь человеку оборачивается ответным добром.

Типичные ошибки при создании расписок

Несмотря на отсутствие четко установленной законом формы, чтобы документ имел силу во время судебного разбирательства он должен быть составлен по определенным правилам.

При наличии каких ошибок долговая расписка становится недействительной:

  • отсутствует или указана недостоверная информация о сторонах сделки;

  • не подтверждено предоставление денег;

  • нет дат выдачи и возврата;

  • в тексте расписки присутствуют помарки;

  • не сказано, что средства переданы в долг;

  • не проставлена личная подпись должника.

Ответы на вопросы, касающиеся расписок в получении денег в долг, Вы можете получить, связавшись с нашими консультантами. Обратиться за консультацией можно удобными способами — позвонить по телефону или написать в форму обратной связи.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/raspiska-dlya-polucheniya-deneg-v-dolg-232/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.